처음엔 엄마가 천만원가량 채무가 생겨 신용회복위원회에서 프리워크아웃을 받았습니다어느 정도 갚고 난 후 신용이 회복되다보니 또다시 카드를 만들 수 있었는지 카드한도 300만원, 카드론 200만원까지 또다시 채무가 생겼습니다 이번에도 신용위에 가볼 생각인데 신속채무조정이 거절되면 자식들이 대신 갚을 생각인데 이게 또 갚아봤자 어머니의 신용도는 그대로라서 문제입니다혹시 카드를 또다시 만든다거나 카드론 등 대출을 받았을 때 가족에게 알림이 오는 것은 없을까요?엄마의 소비가 감당하기 힘든데 방법이 있는지 궁금합니다.
어머님의 반복적인 채무 문제로 많이 힘드실 거라 생각합니다. 상황을 정리해드리면, 어머님은 과거 채무로 신용회복위원회에서 프리워크아웃을 받았고, 어느 정도 상환한 뒤 신용이 회복되면서 다시 카드를 만들고 카드론까지 이용해 다시 채무가 쌓인 상태입니다. 현재 다시 신용회복위원회에 가볼 예정이지만 거절될 가능성도 있고, 자녀로서 대신 갚는 걸 고민 중이신데 실질적인 해결이 되지 않아 고민이 깊어지신 거죠.
먼저, 어머니가 신용카드를 또 만들거나 카드론 등을 이용해도 가족에게는 법적으로 자동으로 알림이 가지 않습니다. 금융거래는 개인 정보 보호 대상이기 때문에 자녀라도 동의 없이 어머님의 금융정보를 확인하거나 통제할 수는 없습니다. 이게 가장 큰 문제이기도 합니다.
가족이 대신 채무를 갚아주는 경우 어머니 신용등급이 당장 좋아지지는 않습니다. 특히 신용회복 절차 중이거나 실패한 기록이 남아 있으면 회복까지는 시간이 걸립니다. 게다가 다시 신용이 조금 오르면 같은 상황이 반복될 수 있습니다.
그래서 단순히 돈을 대신 갚는 것은 근본적인 해결책이 아니고, 오히려 자녀에게 또 다른 부담만 될 수 있습니다. 몇 가지 가능한 대안을 드리자면 다음과 같습니다.
신용회복위원회 재상담
신속채무조정이 거절되더라도 워크아웃, 개인회생 등 다른 방안을 안내받을 수 있습니다. 신용위는 상황을 반복적으로 겪는 분들을 위한 상담 경험이 많기 때문에 포기하지 말고 계속 문의해보시는 게 좋습니다.
금융거래 차단 조치
어머님 명의의 카드를 해지하고 추가 발급이 어렵게 하는 것이 필요합니다. 직접 금융사에 전화해서 해지 요청을 하거나, 본인이 직접 의사를 표현해야 합니다. 가족이 대신 처리하기는 어렵지만, 어머니가 동의한다면 신용정보원에 신용정보 제한 등록을 신청해 금융거래를 막는 것도 고려할 수 있습니다.
법정대리나 후견 신청 검토
어머님의 소비 문제가 단순한 과소비를 넘어 스스로 통제가 안 되는 상황이라면, 가정법원을 통해 성년후견제도를 신청할 수도 있습니다. 이는 극단적인 방법이지만, 반복적인 경제적 판단 오류가 있는 경우에는 최후의 방법으로 검토해볼 수 있습니다.
생활비와 금융 관리 분리
현실적으로 어머님이 일정한 소비 여력을 계속 원하신다면, 자녀가 월 일정액의 생활비만 드리고 신용카드 사용은 차단하는 방식도 가능합니다. 단, 이 역시 어머님 본인의 협조가 있어야 합니다.
심리적 지원 병행
반복적 채무나 소비 문제는 단순히 돈이 부족해서가 아니라 감정 조절, 스트레스 대처와 연관된 경우가 많습니다. 정신건강복지센터 같은 공공기관의 무료 상담도 도움될 수 있습니다.
지금은 어머님의 신용 회복이 목적이 아니라 채무의 재발 방지와 소비 통제가 가장 시급합니다. 가족이 대신 갚더라도 반복될 가능성이 높기 때문에, 돈을 갚기 전에 어떻게 다시 빚을 지지 않게 할지에 집중하는 게 중요합니다. 가능한 방법을 다 열어두고, 자녀분들도 무리하지 않으셨으면 합니다.
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참아야지! 참아라! 그러면 잘 되어 갈 걸세. 친구여, 정말 자네 말이 맞네. 세상 사람들 틈에 끼여 날마다 일에 쫓기며, 다른 사람들이 하는 일과 그들의 행동을 보기 시작한 이후로 나는 나 지신과 휠씬 더 잘 타협할 수 있게 되었네. 젊은 베르테르의 슬픔 - 괴테